राष्ट्रीय पेंशन योजना (एन पी एस) – सुविधाएँ, लाभ और कर लाभ

राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस जैसा कि लोकप्रिय रूप से जाना जाता है, केंद्र सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है। यह योजना कर्मचारियों को अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने में सक्षम बनाती है। कर्मचारी निजी, सार्वजनिक और सरकारी क्षेत्रों की एनपीएस योजना का लाभ उठा सकते हैं। भारत की केंद्र सरकार ने 2004 में इस योजना की शुरुआत की थी।

एनपीएस योजना के विवरण, एनपीएस खाता खोलने की विधि और राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभों के बारे में जानने के लिए इस लेख को पढ़ें। 

राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?

एनपीएस या राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत की केंद्र सरकार द्वारा शुरू किया गया एक प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है। यह योजना सभी कमाने वाले व्यक्तियों के लिए खुली है। चाहे उनका काम कोई भी हो, यानी वेतनभोगी या स्वरोजगार, खाता खोला जा सकता है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली कर्मचारियों को अपनी कमाई में से सेवानिवृत्ति के लिए कुछ राशि बचाने का एक तरीका प्रदान करती है।

एनपीएस योजना सभी कमाने वाले व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश है। इस योजना में बचाई गई राशि पर अन्य चीजों के अलावा कर लाभ भी मिलता है।

एनपीएस योजना की महत्वपूर्ण विशेषताएं क्या हैं?

राष्ट्रीय पेंशन योजना के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त करने के लिए, इसकी मुख्य विशेषताओं को समझना आवश्यक है। योजना की विशेषताओं की सूची जो किसी व्यक्ति को इसे बेहतर ढंग से समझने में सक्षम बनाती है, इस प्रकार है:

यह बेहतर रिटर्न प्रदान करता है

निवेश के मामले में एनपीएस रिटर्न सबसे अच्छा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि निवेश की गई राशि का एक हिस्सा इक्विटी शेयरों में जाता है। टफ इक्विटी शेयर गारंटीड रिटर्न नहीं देते हैं; यह दूसरों की तुलना में बेहतर है। यह योजना 10 साल से अधिक समय से काम कर रही है। वार्षिक राष्ट्रीय पेंशन पर, योजना का रिटर्न लगभग 8 से 10 प्रतिशत है।

विभिन्न प्रकार के खाते उपलब्ध कराएँ

एनपीएस मुख्य रूप से दो प्रकार के खाते प्रदान करता है, अर्थात् टियर I और टियर II। टियर I खाता पेंशन खाते के रूप में कार्य करता है, और इस खाते से निकासी प्रतिबंधों के अधीन है। बाद के टियर II खाते स्वैच्छिक हैं; वे NPS निकासी को आसान बनाते हैं। यह खाता निवेश विकल्पों के माध्यम से धन की तरलता भी प्रदान करता है।

निवेश विकल्पों में लचीलापन

एनपीएस योजना के तहत उपलब्ध दो प्रकार के निवेश विकल्प ऑटो और एक्टिव चॉइस हैं। ऑटो के तहत, चॉइस निवेश को एक नियुक्त फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। लेकिन एक्टिव चॉइस में, व्यक्ति अपने फंड को निवेश करने के लिए उपलब्ध विकल्पों में से एसेट क्लास का चयन कर सकता है।

निवेशित राशि की निकासी

एनपीएस खाते में, निवेश करने वाले व्यक्ति के लिए निकासी का विकल्प उपलब्ध है। लेकिन यह विकल्प शर्तों के अधीन है।

1. यह योजना आपातकालीन स्थितियों से निपटने के लिए खाते में निवेशित धनराशि तक आंशिक पहुंच प्रदान करती है।
2. इसके अलावा आंशिक निकासी के लिए भी न्यूनतम 10 वर्षों तक अंशदान करना होगा।
3. अंतिम शर्त यह है कि दो निकासी के बीच 5 वर्ष का अंतराल होना चाहिए।
4. कर लाभ उठाया जा सकता है

एनपीएस योजना की अंतिम और सबसे महत्वपूर्ण विशेषता कर लाभ है। एनपीएस खाता खोलने से दोहरे लाभ होते हैं। यह सेवानिवृत्ति के लिए धन उपलब्ध कराता है और साथ ही बचाई गई राशि को करों से छूट भी देता है। इसलिए संक्षेप में यह कहा जा सकता है कि एनपीएस कर लाभ बहुत फायदेमंद है।

एनपीएस खाता खोलने के लिए कौन पात्र है?

यह सर्वविदित है कि एनपीएस रिटर्न दर और एनपीएस लाभ अन्य योजनाओं की तुलना में बेहतर हैं। लेकिन खाता खोलने के लिए कौन पात्र है?

एनपीएस खाता खोलने के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

1. वह भारत का नागरिक होना चाहिए। वह भारत का निवासी या अनिवासी हो सकता है।
2. आवेदक की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

एनपीएस खाता कैसे खोलें?

एनपीएस टैक्स छूट के कारण वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए इसे खोलना बहुत आकर्षक है। इस खाते को खोलना बहुत आसान है। खाता खोलने के दो तरीके हैं ऑनलाइन और ऑफलाइन।

ऑफलाइन विधि

व्यक्ति द्वारा ऑफ़लाइन खाता खोलने के लिए, उसे किसी संस्था में जाना होगा। जिस संस्था में जाना है, वह बैंक या वित्तीय संस्था हो सकती है, जो NPS सेवा प्रदान करती है। NPS खाते प्रदान करने वाले बैंक और संस्थाओं को पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस कहा जाता है। POP पर जाने के बाद आवेदन पत्र मांगा जाता है, खाता खोलने के लिए उसे भरें।

ऑनलाइन विधि

पीओपी पर जाने के विपरीत, एनपीएस खाता ऑनलाइन भी खोला जा सकता है। खाता खोलने का यह तरीका बहुत सुविधाजनक है। ऑनलाइन खाता खोलने के लिए ईएनपीएस प्लेटफॉर्म पर जाएं। साइट पर जाने पर, एनपीएस खाता खोलने का फॉर्म खोजें। पैन नंबर, बैंक का खाता विवरण जैसे विवरण भरें जो कि पॉइंट ऑफ प्रेजेंस है।

एनपीएस खाता खोलने का सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि इसमें जमा करने के कई तरीके हैं। एनपीएस में ऑनलाइन योगदान करना उपलब्ध जमा करने के तरीकों में सबसे अच्छा है।

इसी प्रकार, एनपीएस खाते की शेष राशि जानने के लिए प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस या ईएनपीएस पोर्टल पर जाएं।

खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची

एनपीएस खाते की कर-बचत सुविधा किसी भी व्यक्ति को इसमें निवेश करने के लिए प्रेरित करती है। पहले हमने खाता खोलने की विधि के बारे में जाना। अब देखते हैं कि खाता खोलने के लिए क्या आवश्यक है।

आवश्यक दस्तावेज़

1. आवेदक का पता प्रमाण। यह आधार कार्ड, पासपोर्ट या बैंक पासबुक हो सकता है।
2. आवेदक का पहचान प्रमाण। यह पैन कार्ड, ड्राइवर लाइसेंस या वोटर आईडी कार्ड हो सकता है।

खाता खोलने के लिए ऊपर बताए गए दो दस्तावेज़ जमा करना अनिवार्य है। बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए दस्तावेज़ एकत्र किए जाते हैं।

उपरोक्त दस्तावेजों के अतिरिक्त, आवेदक को एक रद्द चेक भी प्रस्तुत करना होगा।

क्या योजना को आसानी से समझने के लिए कोई एनपीएस कैलकुलेटर है?

हां, एक NPS कैलकुलेटर है जो ब्याज दर और रिटर्न जैसी जानकारी प्रदान करता है। पेंशन राशि की गणना के लिए NPS पेंशन कैलकुलेटर सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला ऑनलाइन उपकरण है। NPS योजना के नियमों के अनुसार 18 से 60 वर्ष की आयु के बीच का कोई भी व्यक्ति इस योजना में निवेश कर सकता है। इसलिए, इस व्यक्ति द्वारा निवेश राशि निर्धारित करने के लिए नेशन पेंशन स्कीम कैलकुलेटर का उपयोग किया जा सकता है 

एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

चाहे आप इसे एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर कहें या एनपीएस रिटर्न कैलकुलेटर, इनके इस्तेमाल की प्रक्रिया एक जैसी ही है। कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए व्यक्ति के पास कुछ खास बातों की जानकारी होनी चाहिए। इस जानकारी में आवेदक की उम्र, आवेदक की रिटायरमेंट की उम्र शामिल है। इस जानकारी के साथ ही आपको यह भी जानना होगा कि आप हर महीने कितनी रकम निवेश करना चाहते हैं।

आप हर महीने जो रकम निवेश करते हैं, उससे ही रिटायरमेंट फंड पर मिलने वाला रिटर्न तय होता है। साथ ही, यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप कितने सालों तक पेंशन पाना चाहते हैं।

उपरोक्त विवरण दर्ज करने के बाद, कैलकुलेटर राशि की गणना करने के लिए चक्रवृद्धि के सिद्धांत का उपयोग करता है।

एनपीएस खाते की ब्याज दर

एनपीएस ब्याज दर खाते के प्रकार पर निर्भर करती है। जैसा कि नीचे बताया गया है, खाते दो प्रकार के होते हैं टियर 1 और टियर 2। और इस खाते की ब्याज दर भी अलग-अलग होती है। यह निवेश किए गए बॉन्ड के प्रकार पर भी आधारित है।

टियर 1 की ब्याज दर

	1-वर्ष का रिटर्न	2-वर्ष का रिटर्न	3-वर्ष का रिटर्न
इक्विटी बांड	3.6	9.5	8.74
कॉरपोरेट बॉन्ड	13.5	9	10.34
सरकारी बांड	20.28	10.29	11.56
वैकल्पिक परिसंपत्तियाँ	9.89	ना	ना

टियर 2 की ब्याज दर

	1-वर्ष का रिटर्न	2-वर्ष का रिटर्न	3-वर्ष का रिटर्न
इक्विटी बांड	3.69	9.56	8.70
कॉरपोरेट बॉन्ड	13.01	8.80	9.95
सरकारी बांड	19.83	10.13	11.44

एनपीएस खाते के क्या लाभ हैं?

राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभ इस प्रकार हैं:

• एनपीएस योजना सर्वोत्तम और लचीली सेवाएं प्रदान करती है। इस योजना के तहत, आवेदक फंड मैनेजर और निवेश विकल्पों के बीच स्विच कर सकता है।

• खाता खोलने के बाद आवेदक को पैन नंबर की तरह ही PRAN नंबर दिया जाता है, जो उसके पास ही रहता है। यह नंबर निवेश की गई राशि, रिटर्न आदि जैसी जानकारी को ट्रैक करने में उपयोगी होता है।

• इस योजना में बिना किसी परेशानी के संचालन की सुविधा है। खाता खोलने वाला व्यक्ति स्थान की चिंता किए बिना इसका उपयोग कर सकता है।

• एनपीएस खाते का कामकाज पारदर्शी है। एनपीएस ट्रस्ट द्वारा फंड मैनेजर की नियमित निगरानी और प्रदर्शन की समीक्षा की जाती है।

• ईएनपीएस की मदद से , कोई भी व्यक्ति ऑनलाइन खाते तक पहुँच सकता है और उसमें योगदान कर सकता है।

निष्कर्ष:

इसके साथ ही NPS विवरण, NPS लाभ और विशेषताओं पर लेख समाप्त होता है। NPS एक NPS निकासी खाता है जो भारत में सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम निवेशों में से एक है। यह योजना लचीले खाता संचालन, सुविधाजनक जमा और अच्छे रिटर्न से सुसज्जित है। कठिन सुविधा सीमित है, यह भारत में अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में बेहतर है।