किसान क्रेडिट कार्ड: केसीसी योजना सुविधाएँ, ब्याज दर और पात्रता

किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) योजना क्या है?

किसान क्रेडिट कार्ड एक ऐसी प्रणाली है जो किसानों को ऋण के लिए अपरंपरागत बैंकों पर निर्भर हुए बिना कुशलतापूर्वक काम करने में मदद करती है। 1988 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और NABARD ने किसानों की मदद के लिए इस योजना की शुरुआत की। यह योजना अधिकांश सहकारी बैंकों, ग्रामीण बैंकों और अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से प्राप्त की जा सकती है। इस योजना की मदद से किसानों को अल्पकालिक वित्तीय स्थिति तक बहुत पहुँच मिलती है। उन्हें कटाई, फसल की खेती आदि जैसे विभिन्न कारणों से धन की आवश्यकता हो सकती है। 

किसान क्रेडिट कार्ड ऋण के उद्देश्य

किसानों को अपने कृषि कार्य के लिए कुछ पैसे प्राप्त करने के लिए कुछ गैर-संस्थागत धन उधारदाताओं पर निर्भर रहना पड़ता है। जब बैंकों से ऋण लेने की बात आती है, तो प्रक्रिया बहुत लंबी होती है। इस प्रकार, किसान कुछ स्थानीय धन उधारदाताओं पर भरोसा करते हैं जो उच्च ब्याज दरों पर पैसा देते हैं। इसलिए, किसानों को हर महीने एक ऋणदाता को भारी ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। इस स्थिति को रोकने के लिए, केसीसी ऋण शुरू किया गया था। केसीसी किसानों को बिना अधिक ब्याज के त्वरित ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है। 

किसान क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं

1. सभी श्रेणियों के किसान जैसे छोटे किसान, बटाईदार, सीमांत किसान और किरायेदार आदि इस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
2. किसान क्रेडिट कार्ड में एक सरल स्क्रीनिंग प्रक्रिया और ऋण प्रक्रिया शामिल है जिसे किसान आसानी से समझ सकते हैं। इसके लिए एक बार के दस्तावेज की आवश्यकता होती है और ऐसी सभी विधियाँ किसान द्वारा खेतों में उगाई जाने वाली फसलों की घोषणा पर निर्भर करती हैं।
3. अधिकांश शहरी-केंद्रित ऋण योजनाओं में ऋण मूल्यांकन के लिए एक लंबी प्रक्रिया शामिल होती है, लेकिन इस योजना में ऐसी कोई प्रक्रिया शामिल नहीं है। यह योजना किसानों के क्रेडिट इतिहास, आय और किसानों की भूमि के आधार पर किसान क्रेडिट कार्ड ऋण सीमा तय करती है।
4. सरल दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया के साथ, केसीसी समय पर ऋण प्रदान करता है।
5. किसान इस योजना का उपयोग ऋण लेने या पैसा निकालने के लिए कर सकते हैं।
6. यह योजना फसल के मौसम के बाद पुनर्भुगतान का लचीला तरीका प्रदान करती है, या खराब फसल के मौसम की स्थिति में पुनर्निर्धारण भी किया जा सकता है।
7. इस कार्ड को बचत खाते से जोड़ा जा सकता है; इसलिए इसके लिए एक ही खाते की आवश्यकता होती है।
8. केसीसी अच्छा बीमा कवरेज प्रदान करता है।
9. आपकी सभी कृषि आवश्यकताओं के लिए केसीसी अच्छी ऋण सुविधा प्रदान करता है। 

किसान क्रेडिट कार्ड के लाभ

• केसीसी किसानों की सभी कृषि आवश्यकताओं के लिए एकल ऋण सुविधा के रूप में कार्य करता है।
• फसल कटाई के बाद ऋण राशि का भुगतान किया जा सकता है, जिससे किसानों के लिए यह सुविधाजनक हो जाता है।
• इसमें 3 वर्ष तक के लिए ऋण प्राप्त किया जा सकता है तथा पुनर्भुगतान भी लचीला है।
• दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया सरल है, और अधिकृत बैंकों से धन निकालने में अच्छा लचीलापन मिलता है।
• कोई भी व्यक्ति भारत भर में किसी भी बैंक शाखा से धनराशि निकाल सकता है।
• अन्य क्रेडिट कार्ड ऋणों की तुलना में यह कम ब्याज दर प्रदान करता है।
• केसीसी में परेशानी मुक्त संवितरण शामिल है। 

किसान क्रेडिट कार्ड ऋण योजना के लिए पात्रता मानदंड

इस ऋण के लिए आवेदन करने हेतु, नीचे दी गई किसान क्रेडिट कार्ड पात्रता शर्तों को पूरा करना होगा।

• आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है जबकि अधिकतम आयु 75 वर्ष है।
• एक व्यक्तिगत किसान जो भूमि का मालिक और कृषक है, इस केसीसी के लिए आवेदन कर सकता है।
• किसान किसी समूह से संबंधित हो और संयुक्त उधारकर्ता के रूप में यह ऋण ले सकता है। लेकिन समूह में मालिक-किसान दोनों होने चाहिए।
• इस केसीसी योजना के लिए आवेदन करने के लिए कोई भी व्यक्ति मछुआरा हो सकता है।
• पशुपालन कार्य में लगे लोग इस केसीसी के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• कोई व्यक्ति बटाईदार या मौखिक पट्टेदार हो सकता है।
• भूमि का कोई भी काश्तकार, जो उस भूमि पर फसलों की खेती का प्रबंधन कर रहा है, इस योजना के लिए आवेदन कर सकता है।
• यदि आप किसानों, बटाईदारों और काश्तकारों का संयुक्त देयता समूह (जेएलजी) या स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) हैं, तो आप इस केसीसी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। 

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन हेतु आवश्यक दस्तावेज

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अनुसार, KCC लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवेदकों को कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। कुछ बैंकों को अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है जो एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होंगे। लेकिन किसान कार्ड बनवाने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ ऑनलाइन आवेदन करें।

• विधिवत भरा हुआ और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र जमा करें
• पहचान प्रमाण जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी आदि की मूल और ज़ेरॉक्स प्रतियां
• पते के प्रमाण के लिए पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर आईडी जैसे दस्तावेजों की फोटोकॉपी। पते के प्रमाण में आवेदक का वर्तमान पता होना चाहिए
• भूमि स्वामित्व के दस्तावेज या भूमि का किराया समझौता
• पासपोर्ट आकार का फोटो
• कुछ बैंक आपसे सुरक्षा पीडीसी आदि जैसे दस्तावेज मांग सकते हैं

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

किसान क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन पर जाएं, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।

1. किसान कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
2. आपको क्रेडिट कार्डों की सूची मिलेगी, जिसमें से ‘किसान क्रेडिट कार्ड’ चुनें।
3. अब किसान कार्ड ऑनलाइन ‘आवेदन करें’ बटन पर क्लिक करें।
4. आपको एक आवेदन पृष्ठ मिलेगा, जहां आपको सटीक विवरण भरना होगा।
5. अनिवार्य फ़ील्ड भरने के बाद सबमिट बटन पर क्लिक करें।
6. एक बार जब आप यह प्रक्रिया पूरी कर लेंगे, तो सिस्टम आपको एक आवेदन संदर्भ संख्या प्रदान करेगा। भविष्य में प्रश्नों के लिए इस संख्या को नोट कर लें।
7. यदि आप इस केसीसी ऋण के लिए पात्र हैं, तो बैंक आपके आवेदन पर कार्रवाई करेगा, और 3 से 4 कार्य दिवसों के भीतर आपको कॉल करेगा। बैंक अधिकारी आपको केसीसी कार्ड प्राप्त करने के लिए आगे के चरणों की जानकारी देंगे।

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें?

यदि आप किसान क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन नहीं कर सकते हैं, तो आप किसान क्रेडिट कार्ड के लिए ऑफ़लाइन आवेदन करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं।

1. निकटतम प्राधिकृत बैंक में जाएं और केसीसी के लिए आवेदन पत्र प्राप्त करें।
2. किसी भी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं, जहां से आप आवेदन पत्र डाउनलोड और प्रिंट भी कर सकते हैं।
3. किसान क्रेडिट कार्ड फॉर्म प्राप्त करने के बाद, आप फ़ील्ड में अनिवार्य विवरण भर सकते हैं।
4. अपने फॉर्म की दो बार जांच करने के बाद, आप भूमि संबंधी दस्तावेजों जैसे आवश्यक दस्तावेजों के साथ बैंक में आवेदन कर सकते हैं।
5. बैंक अधिकारी आपको केसीसी के बारे में सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करेंगे।
6. जब बैंक आपकी ऋण राशि स्वीकृत कर देगा तो आपको किसान क्रेडिट कार्ड मिल जाएगा।

किसान क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है?

किसान क्रेडिट कार्ड एक ऐसा क्रेडिट कार्ड है जो आम एटीएम कार्ड की तरह दिखता है, जिसका इस्तेमाल एटीएम, बैंकों में किया जा सकता है। एक बार जब आप यह क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर लेते हैं, तो बैंक आपको एक पासबुक जारी करेगा। आपकी पासबुक में क्रेडिट लिमिट, लैंडहोल्डिंग, वैधता और पता जैसी सभी जानकारी शामिल होती है। केसीसी किसानों को फसल उगाने, खाद, बिजली, बीज, कीटनाशक और डीजल शुल्क जैसी अन्य ज़रूरतों को पूरा करने जैसे कृषि लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है। इस केसीसी क्रेडिट की मदद से किसानों को भूमि विकास, ड्रिप सिंचाई या उपकरण खरीदने आदि जैसी विभिन्न गतिविधियाँ करने में आसानी होती है।

किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) का उपयोग कैसे करें?

• 25,000 रुपये से अधिक की क्रेडिट सीमा वाले किसानों को बैंक द्वारा चेक बुक उपलब्ध कराई जाती है। इसका उपयोग पैसे निकालने के लिए किया जा सकता है।
• किसान पैसे निकालने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
• किसान निकासी पर्ची के माध्यम से पैसा निकाल सकते हैं। 

किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) कैसे प्राप्त करें?

किसान क्रेडिट कार्ड लोन पाने की प्रक्रिया बहुत सरल है। किसान को अपने नजदीकी बैंक में जाकर इस केसीसी योजना के लिए आवेदन करना चाहिए। अब बैंक किसान के विभिन्न विवरणों की जांच करता है जैसे कि क्रेडिट इतिहास, भूमि से होने वाली आय आदि। अगर बैंक आवेदक को केसीसी के लिए योग्य पाता है, तो बैंक आवेदक को केसीसी जारी करता है। आरबीआई के दिशा-निर्देशों के आधार पर बैंक ब्याज दरें, क्रेडिट सीमा और पुनर्भुगतान मोड आदि निर्धारित करता है।

केसीसी के तहत हम कितनी ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं?

किसान क्रेडिट कार्ड योजना के तहत बैंक किसानों को अधिकतम 3 लाख रुपये तक का अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं। 1 लाख रुपये से अधिक की राशि प्राप्त करने के लिए किसानों को बैंक के पास जमीन या फसल गिरवी रखने की बात स्वीकार करनी पड़ती है।

केसीसी ऋण ब्याज दर

केसीसी ऋण सुविधा भारतीय किसानों को इस ऋण का उपयोग करके कृषि जरूरतों को पूरा करने में मदद करती है। यह योजना 3 लाख रुपये की क्रेडिट राशि पर 3% सब्सिडी प्रदान करती है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, सहकारी बैंक, भारत के ग्रामीण बैंक और अन्य शीर्ष बैंक जैसे एसबीआई, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई और बैंक ऑफ इंडिया आदि किसानों को यह केसीसी ऋण प्रदान करते हैं। किसानों की आवश्यकताओं के आधार पर, बैंक भारतीय किसानों को अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों तरह के ऋण प्रदान करते हैं। यह केसीसी क्रेडिट कार्ड क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड की तरह भी काम करता है। किसान 7% की किसान क्रेडिट कार्ड ऋण ब्याज दर पर अधिकतम 3 लाख रुपये का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। जब किसान नियत तारीख से पहले ऋण चुकाने में कामयाब हो जाते हैं, तो बैंक 3% की अतिरिक्त छूट प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि ब्याज दर 7% से घटकर 4% हो जाती है

केसीसी क्रेडिट सीमा

कृषि स्रोतों से आपको जो आय प्राप्त होती है, वह KCC योजना के तहत आपकी अधिकतम ऋण सीमा या किसान क्रेडिट कार्ड ऋण सीमा तय करती है। सामान्य परिस्थितियों में किसानों के लिए ऋण सीमा 25,000 रुपये से शुरू होती है। आपको 7% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 3 साल के लिए ऋण मिलेगा ।

केसीसी के अंतर्गत क्या कवर होता है?

• 7% प्रति वर्ष की सस्ती ब्याज दर पर ऋण राशि का लाभ उठाएं
• कटाई के बाद आवश्यक व्यय
• कृषि गतिविधियों और खेतों के प्रबंधन के लिए कार्यशील पूंजी
• भूमि विकास, ड्रिप सिंचाई, वृक्षारोपण, पंप सेट आदि के लिए ऋण
• किसानों की खपत से संबंधित आवश्यकताएं

किसान क्रेडिट कार्ड देने वाले बैंक

चूंकि किसान क्रेडिट कार्ड भारत सरकार की योजना है, इसलिए विभिन्न सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक यह केसीसी योजना पेश करते हैं। ऐसे बैंकों में शामिल हैं

• सहकारी बैंक
• भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)
• भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई)
• भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (आईडीबीआई)
• राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड)

अन्य बैंक जो इस किसान क्रेडिट कार्ड योजना की पेशकश करते हैं उनमें शामिल हैं:

• एक्सिस बैंक
• बैंक ऑफ इंडिया
• पंजाब नेशनल बैंक
• इंडियन ओवरसीज बैंक
• आईसीआईसीआई बैंक
• एचडीएफसी बैंक
• अन्य ग्रामीण बैंक

किनारा	क्रेडिट सीमा	वर्षों की संख्या	बीमा कवरेज
एक्सिस बैंक	किसानों को मिल सकते हैं 250 लाख रुपये तक	नकद ऋण के लिए – 1 वर्ष अवधि ऋण के लिए – 7 वर्ष	रु. 50,000
बैंक ऑफ इंडिया	किसानों को उनकी आय का 25% तक मिल सकता है। यह 50,000 रुपये से अधिक नहीं होगा	एन/ए	एन/ए
भारतीय स्टेट बैंक	फसल की खेती पर निर्भर करता है	5 साल	संपत्ति बीमा, फसल बीमा, आदि।
आईसीआईसीआई किसान क्रेडिट कार्ड	आरबीआई के दिशा-निर्देशों पर निर्भर करता है	5 साल	आरबीआई के दिशा-निर्देशों पर निर्भर करता है
एचडीएफसी बैंक	अधिकतम 3 लाख रुपये तक	5 साल	व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना (पीएआईएस)

किसान क्रेडिट कार्ड पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1: इस केसीसी योजना का मुख्य लाभ क्या है?

उत्तर: भारत सरकार केसीसी योजना के तहत किसानों को कम ब्याज दरों पर 3 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करती है।

प्रश्न 2: इस केसीसी के अंतर्गत हाल ही में कौन से लाभार्थी जोड़े गए हैं?

उत्तर: किसानों के अलावा मत्स्य पालन और पशुपालन श्रमिक भी इस केसीसी के तहत लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न 3: केसीसी योजना के लिए आवेदन कैसे करें?

उत्तर: इस KCC योजना के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन माध्यम से आवेदन किया जा सकता है। इस KCC के लिए आवेदन करने के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।

प्रश्न 4: क्या केसीसी के लिए आवेदन करने हेतु कोई आधिकारिक वेबसाइट है?

उत्तर: इस केसीसी के लिए आवेदन करने के लिए कोई विशेष वेबसाइट नहीं है, बल्कि संबंधित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।

तल – रेखा:

किसान क्रेडिट कार्ड योजना किसानों को उनकी कृषि आवश्यकताओं के लिए गैर-संस्थागत धन उधारदाताओं से ऋण लेने से बचने में मदद करती है। इस योजना की मदद से, किसानों के लिए कुछ दस्तावेज़ों के साथ इस ऋण का लाभ उठाना आसान है। अधिकांश बैंक किसानों को यह योजना प्रदान करते हैं, और ऋण किसानों को विभिन्न कृषि आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है। साथ ही, इस केसीसी योजना में किसान क्रेडिट कार्ड ऋण ब्याज कम है, इस प्रकार किसानों को पुनर्भुगतान करना आसान लगता है।