आजकल कारें परिवारों के लिए विलासिता से ज़्यादा ज़रूरी हो गई हैं। लेकिन कारें महंगी होती हैं, हर कोई उन्हें नकद में नहीं खरीद सकता। इसके अलावा, कार खरीदते समय लोग मॉडल के बारे में सोचते हैं, न कि फाइनेंस के बारे में। कार खरीदते समय सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इसे कैसे फाइनेंस किया जाए। कार को फाइनेंस करने का सबसे आसान और सुविधाजनक तरीका लोन लेना है।
कई बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान कारों के लिए लोन देते हैं। वे उन्हें आकर्षक ब्याज दर और अन्य छूट प्रदान करते हैं। लेकिन अपनी कार के लिए लोन दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले दस्तावेज़ के बारीक प्रिंट को पढ़ें। साथ ही, ऑटो लोन लेने से पहले नीचे दिए गए कारकों पर विचार करें।
ऋण के माध्यम से कार खरीदते समय ध्यान रखने योग्य 7 बातें
आजकल कार के लिए फाइनेंस करवाना आम बात हो गई है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सभी कार मालिक कार खरीदने का खर्च नहीं उठा सकते। लेकिन कार खरीदने या लोन लेने से पहले नीचे दिए गए कारकों पर विचार करें:
- ब्याज दर:
कार फाइनेंस का पहला कदम लोन की ब्याज दर की जांच करना है। किसी भी कार के लिए आवेदन भरने से पहले, विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें। कार खरीदने से पहले कार फाइनेंस की ब्याज दरों की तुलना अन्य वित्तीय संस्थानों और लोन देने वाली जगहों से भी की जा सकती है।
याद रखें कि कार लोन की ब्याज दर अलग-अलग होती है। यह हर बैंक और हर वित्तीय संस्थान में अलग-अलग होती है। कार खरीदने की जल्दी में, किसी जाल में न फंसें और ज़्यादा ब्याज दर पर लोन न लें। लोन की ब्याज दर में थोड़ा सा अंतर आपको चुकाने वाली राशि में बहुत बड़ा अंतर पैदा कर सकता है।
- ऋण लेने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर जानें:
किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर कार लोन स्वीकृत करने का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है। जब कोई व्यक्ति आपको लोन देने की पेशकश करता है तो लेनदार आवेदक का क्रेडिट स्कोर जांचते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट स्कोर उन्हें लोन देने के लिए व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने में मदद करता है।
इसलिए, कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले क्रेडिट स्कोर की जांच करना ज़रूरी है। कार खरीदने से छह महीने पहले इसकी जांच कर लेनी चाहिए क्योंकि उचित उपाय करके क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए छह महीने का समय पर्याप्त होता है।
- कार ऋण की अवधि:
तीसरा महत्वपूर्ण कारक जिस पर आपको ऋण के लिए आवेदन करते समय विचार करने की आवश्यकता है, वह है इसकी अवधि। ऋण की अवधि को राशि वापस चुकाने के लिए समय की अवधि कहा जाता है। कार ऋण की सबसे आम ऋण अवधि 60 महीने, 72 महीने और 96 महीने है।
यदि आपके लोन की अवधि लंबी है, तो आपका मासिक भुगतान कम होगा, लेकिन व्यक्ति द्वारा चुकाया जाने वाला कुल ब्याज अधिक होगा। इसलिए, आवेदक की वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए लोन की अवधि तय की जानी चाहिए।
- ईएमआई की वहनीयता:
आपको लोन के लिए जो मासिक किस्त चुकानी है, वह वहनीय होनी चाहिए। लोन राशि की ब्याज दर के अलावा EMI पर भी विचार किया जाता है। मान लीजिए कि आपको जो EMI चुकानी है, वह आपकी क्षमता से ज़्यादा है, तो यह बोझ बन जाता है।
इसका पालन करने का मुख्य नियम यह है कि भुगतान की जाने वाली कुल EMI व्यक्तिगत आय के 40 प्रतिशत के बराबर होनी चाहिए। इस नियम का पालन करने से यह सुनिश्चित होगा कि व्यक्ति वित्तीय कठिनाई में न फंसे।
- अन्य शुल्कों के बारे में जांच एवं पूछताछ करें:
आमतौर पर, लोन की राशि के साथ प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क भी शामिल होते हैं। इन शुल्कों के बारे में जानने के लिए ऋणदाता से पूछें और लोन दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें। सुनिश्चित करें कि ये शुल्क कम हों और आपके बजट के भीतर हों।
- पुनर्भुगतान सीमाएँ:
कार लोन के लिए विचार करने वाला अगला कारक ऋणदाता की पुनर्भुगतान सीमा है। आम तौर पर, बैंकों और अन्य ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म के पास ऋण के पुनर्भुगतान पर एक नीति होती है। पुनर्भुगतान के लिए बाजार में जिस ब्याज दर का पालन किया जाता है वह 6 प्रतिशत है। ऋणदाताओं के पास पुनर्भुगतान की संख्या और वार्षिक वर्ष में अनुमत पुनर्भुगतान के आकार की भी सीमा होती है।
इसलिए, ऑटो ऋण पर अंतिम निर्णय लेने से पहले ऋण देने वाली संस्था के इन सभी नियमों पर विचार करें।
- अपने दस्तावेज़ तैयार करें:
कार के लिए फाइनेंसिंग पर विचार करने के लिए अंतिम कारक दस्तावेज हैं। सभी ऋणदाता और बैंक ऋण देने से पहले आवेदकों से कुछ दस्तावेज़ मांगेंगे। ये दस्तावेज़ आवेदक की KYC को पूरा करने में उनकी मदद करते हैं। ये दस्तावेज़ किसी व्यक्ति के पिछले क्रेडिट स्कोर को सत्यापित करने के लिए भी महत्वपूर्ण होंगे।
लोन के लिए आवेदन करने वाले हर व्यक्ति को अपना KYC दस्तावेज़ तैयार रखना चाहिए। इससे समय की बचत होती है और कार लोन स्वीकृत होने की प्रक्रिया में तेज़ी आती है।
जमीनी स्तर:
कार फाइनेंस इन दिनों एक आम गतिविधि है। कार खरीदने वाले लोगों में से एक बड़ा हिस्सा खर्चों को पूरा करने के लिए लोन के लिए आवेदन करता है। लेकिन कार लोन के लिए आवेदन करना एक गंभीर काम है और इसे सावधानी से करने की ज़रूरत है। कार फाइनेंस के मामले में बेहतरीन डील पाने के लिए लेख में बताए गए बिंदुओं को पढ़ें